隨著“投資移民”人數(shù)迅猛增加，資產(chǎn)跨境多元化配置的需求日益增強(qiáng)，如何合理配置個(gè)人及家庭資產(chǎn)成為移民人士的必做命題。近日，新通移民總經(jīng)理王崢女士接受《財(cái)富新密碼》欄目邀請(qǐng)，與大家探討資產(chǎn)全球化配置的話題。
(新通移民總經(jīng)理王崢)
“在未來的三十年，大家更多考慮的是資產(chǎn)的保全和傳承，如何讓資產(chǎn)得到保值為許多人所關(guān)注?！?/strong>
記者： 為什么目前很多人會(huì)考慮到資產(chǎn)全球化的問題?
王總： 近幾年越來越多的人開始考慮資產(chǎn)的全球化配置的主要原因是：過去的三十年，中國經(jīng)濟(jì)體制改革使得相當(dāng)一部分人經(jīng)歷了一個(gè)創(chuàng)富的階段;而在未來的三十年，高凈值人群更多考慮的是資產(chǎn)的保全和傳承。如何讓資產(chǎn)得到保值成為許多人所關(guān)注的焦點(diǎn)?；诖嗽?，資產(chǎn)全球化配置成為大勢(shì)所趨。
記者： 那么如何合理進(jìn)行資產(chǎn)全球配置?
王總： 如果我們只是將資產(chǎn)與單一貨幣掛鉤，或者投入單一的區(qū)域和行業(yè)，它的抗風(fēng)險(xiǎn)能力自然就會(huì)下降，所謂“雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里”，就是這個(gè)道理。由于資產(chǎn)配置的主要目的是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，所以我建議大家：
首先，把目標(biāo)放在法律體制相對(duì)健全的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家。因?yàn)樵谡麄€(gè)資產(chǎn)配置的過程中，會(huì)面臨很多問題，比如你必須要明確你所投資的產(chǎn)權(quán)和契約關(guān)系能夠得到法律保障等，這些問題如非事先意識(shí)到，或許你的目的就不能很好地實(shí)現(xiàn)。
其次，需考慮到匯率的風(fēng)險(xiǎn)。我們經(jīng)常用人民幣去兌換當(dāng)?shù)氐呢泿抛鐾顿Y，當(dāng)你的投資有10-20%的增值，而匯率有10-20%的跌幅的時(shí)候，其實(shí)你對(duì)投資收益的預(yù)期是沒辦法達(dá)到的。
再次，你需要了解所投資的國家的稅賦和交易成本，這也影響到未來的預(yù)期收益。
最后，由于語言的障礙、信息的不對(duì)稱，對(duì)于不熟悉行業(yè)或區(qū)域的投資最好尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)來協(xié)助，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，事半功倍。
“中國雖然目前沒有遺產(chǎn)稅，但通過媒體報(bào)道可見，征收遺產(chǎn)稅在未來是一種趨勢(shì)，因此很多人會(huì)提前做一些考慮?！?/strong>
記者： 資產(chǎn)全球配置，目前有有哪些好的方式?
王總： 第一類是地產(chǎn)投資?？v觀所有投資方式，最為簡(jiǎn)單、清晰和明了的就是投資房地產(chǎn)，這也是中國人最常見的一種投資方式。
第二類是投資股票、理財(cái)產(chǎn)品、基金、債券等，它們的優(yōu)勢(shì)在于流動(dòng)性強(qiáng)。
第三類是股權(quán)投資，這對(duì)于投資人的專業(yè)度，以及對(duì)未來趨勢(shì)的研究等方面，有比較高的要求。
第四類是購買境外保險(xiǎn)。近幾年大家越來越意識(shí)到保障的重要性，因此有很多人開始涉及境外保險(xiǎn)。這類投資者通常有兩個(gè)目的：第一種是對(duì)于現(xiàn)階段的保障，比如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等;第二種是為了財(cái)富的傳承，這類投資者通常會(huì)選擇壽險(xiǎn)，以此避免已經(jīng)產(chǎn)生或未來有可能產(chǎn)生的遺產(chǎn)稅的問題。
記者： 國內(nèi)目前還沒有涉及到遺產(chǎn)稅的問題，但是國外許多發(fā)達(dá)國家早已開始征收遺產(chǎn)稅，哪個(gè)國家比較有代表性?
王總： 美國。我們發(fā)現(xiàn)去年申請(qǐng)美國綠卡的人數(shù)比往年翻了一番，許多高凈值人群在擁有海外身份的同時(shí)，已經(jīng)考慮到如何通過降低稅賦來傳承資產(chǎn)。中國雖然目前沒有遺產(chǎn)稅，但征收遺產(chǎn)稅在未來是一種趨勢(shì)和必然，因此很多人會(huì)提前做一些安排和規(guī)劃。
“近幾年移民美國的人群，中國人所占的比重越來越大，而中國人的特點(diǎn)是喜歡安家樂業(yè)，所以每到一個(gè)地方，第一個(gè)決定往往是購買房產(chǎn)。”
記者： 對(duì)于房地產(chǎn)投資，您有什么樣的建議呢?
王總： 對(duì)于房地產(chǎn)配置，不同人群投資的種類是不一樣的。不論是住宅型、商業(yè)地產(chǎn)，還是酒莊、農(nóng)場(chǎng)等，關(guān)鍵在于所選擇的區(qū)域。如果要保值、增值，最關(guān)鍵的是地段。
同時(shí)，很多人投資房地產(chǎn)，也很看重當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)是否存在泡沫成分。近幾年，越來越多的人選擇投資美國的地產(chǎn)，除了看漲美元資產(chǎn)之外，也看到美國經(jīng)歷了很長(zhǎng)一段時(shí)期的房地產(chǎn)泡沫擠壓，如今它的投資價(jià)值漸顯。
此外，供需關(guān)系是房地產(chǎn)投資中很重要的因素。近幾年移民美國的人群，中國人所占的比重越來越大，而中國人的特點(diǎn)是喜歡安家樂業(yè)，所以每到一個(gè)地方，第一個(gè)決定往往是購買房產(chǎn)，大量移民的涌入，也拉動(dòng)了美國房地產(chǎn)的行情。
因此在投資房產(chǎn)的時(shí)候，要充分考慮以上幾個(gè)因素，做出正確的選擇。
記者： 投資地產(chǎn)達(dá)到資產(chǎn)保值的目的，投資保險(xiǎn)則為了資產(chǎn)的傳承，那么在資產(chǎn)增值方面，有哪些投資方式?投資股票是否是一種好的方式?
王總： 有很多客戶，需要保證資產(chǎn)流動(dòng)性以及隨時(shí)變現(xiàn)的能力，因此投資者會(huì)選擇一些短期的理財(cái)產(chǎn)品，還有股票。我們認(rèn)為，投資海外股票最好委托專業(yè)的人士來操作。因?yàn)橘I賣境外股票會(huì)遇到時(shí)差問題，比如投資美股，開盤是在北京時(shí)間的晚上到凌晨，如果投資者沒有專業(yè)的選股能力，或者沒有足夠的作息時(shí)間來應(yīng)對(duì)，我們還是建議大家委托境外專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助理財(cái)。
“資產(chǎn)配置除了地域、品種之外，更重要的是如何分散風(fēng)險(xiǎn)?！?/strong>
記者： 對(duì)于資產(chǎn)配置的比例，您有什么比較好的建議?
王總： 資產(chǎn)配置除了地域、品種之外，更重要的是如何分散風(fēng)險(xiǎn)。并非所有的投資產(chǎn)品都適用于每一個(gè)人，選擇何種投資方式，取決于投資者的資產(chǎn)總量，以及其家庭未來幾年對(duì)于財(cái)富的規(guī)劃，還有投資目的和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。所以，不同的家庭在資金規(guī)模不同的情況下，會(huì)有不一樣的配置比例。在成功的資產(chǎn)全球配置背后需要做大量的工作，其強(qiáng)度和深度非同一般。
新通移民經(jīng)常邀請(qǐng)專業(yè)人士，根據(jù)客戶目前的家庭成員結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)現(xiàn)狀，以及每年收支情況來為其做全面的資產(chǎn)配置方案和稅務(wù)規(guī)劃。
“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森曾說：“做投資決策，最重要的是要著眼于市場(chǎng)，確定好投資類別。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置?！毙峦ㄒ泼窠ㄗh移民人士詳細(xì)了解國外的投資環(huán)境和投資模式，進(jìn)行全球化的資產(chǎn)配置時(shí)，需要根據(jù)自己的需求和自身?xiàng)l件來選擇，切忌盲目。此外，操作上要盡量借助專業(yè)人士的幫助，有效避免風(fēng)險(xiǎn)。詳情了解登陸新通移民官網(wǎng)：www.igo180.com。
